共工财經局關注 ：權益嚴重縮水，廣發信用卡真的“廢”了？

中國漢字博大精深，左廣右發是廣發銀行的簡稱，上廣下發卻組成了一個“廢”字。最近廣發銀行信用卡就因爲權益嚴重縮水被持卡人調侃爲“廢”卡。

積分兌換“變臉”，超150萬商戶無積分資格

廣發銀行信用卡中心官網顯示，自2月5日伊始，廣發銀行發布了多條關于信用卡權益調整的公告。以2月5日發布的《關于調整廣發尊旅系列信用卡航空裏程服務的公告》爲例，公告顯示，将調整廣發尊旅系列信用卡航空裏程服務（包含廣發飛越白金卡、廣發飛越金卡、廣發龍騰聯名白金卡、廣發龍騰聯名金卡、廣發Visa尊旅無限卡、廣發Visa尊旅禦玺卡、廣發Mastercard尊旅世界黑卡、廣發Mastercard尊旅世界卡、廣發美國運通Safari卡、廣發美國運通悅藍卡）。從2024年4月1日起，兌換亞洲萬裏通裏程，由15:1變爲25:1；兌換南航裏程，由15:1變爲18:1；兌換國航/東航裏程，由10:1變爲15:1。另外，獲得兌換裏程券的資格要求也從每月3筆99元消費變爲每月累計消費滿1萬元。

除了裏程兌換縮水，廣發信用卡的高鐵及機場貴賓室權益兌換門檻也大大提高。據2月8日發布的《關于更新部分廣發信用卡産品廣發專屬貴賓室服務信息的公告》，相關廣發信用卡持卡人使用廣發專屬高鐵貴賓室的門檻從每月一筆500元消費漲到了累計1500元，而機場休息室則直接漲到了年累計消費18000元。門檻提高的同時，貴賓室權益也進行了限額管理，有持卡人透露，現在使用廣發貴賓室要靠“搶”。

另據“關于發布《第九期鴻利積分計劃》的公告”，除了交通卡、雙币卡等特殊信用卡外，從2024年3月25日開始，廣發銀行信用卡在凡屬于餐飲、娛樂類、房地産汽車類、公立醫院、公立、學校、慈善類等類别的消費交易，均不參加消費得積分計劃，不予累計積分。目前“不累計積分商戶名單”已達150萬戶。

重金打造的G-Force下線

對于信用卡權益的一系列調整，廣發銀行解釋稱是爲了優化信用卡積分體系，提高積分的使用價值和用戶體驗。但在近期廣發銀行一衆信用卡“減配”的公告中，一條《關于廣發G-Force APP下線的公告》顯得異常醒目。公告顯示，因産品發展規劃調整，廣發G-Force APP将于2024年6月28日正式下線停運。下線後G-Force APP将停止提供所有功能服務，包括：APP注冊及登錄、運動數據展示、交通卡信息展示及空中充值。

公開資料顯示，G-Force APP是專門爲廣發銀行G-Force智能手環和G-Force智能手表提供線上服務的應用程序。2017年，廣發信用卡推出了集手環、信用卡、交通卡爲一體的智能穿戴設備G-Force智能手環，并在2021年推出第三代産品G-Force智能手表。

時任廣發信用卡中心總經理林德明在談及廣發智能手環時曾表示：“廣發卡G-Force成功地将信用卡融入時下最新、最熱的移動消費場景中，整合了廣發銀行線上線下的資源，爲年輕客群增加了金融産品外拓優質場景的應用，帶來了更加優質的服務，以深耕年輕群體的差異化經營爲信用卡市場營銷開辟了一條新的道路。”

如今，林德明已升任廣發銀行黨委委員、副行長，而廣發卡G-Force卻淪爲“棄子”。

海量投訴及司法案件壓頂

招商證券研報指出，中國信用卡業務已經告别黃金時代，随着滲透率的提升，跑馬圈地的時代已經一去不複返。作爲中國第一張信用卡的締造者，截至2022年，廣發信用卡的發卡量已經超1億張。但是近年來廣發信用卡貸款餘額卻出現下滑，2019年至2022年間，分别爲4652.14億元、4163.77億元、4514.89億元、4389.07億元，同比增速爲-4.09%、-10.5%、8.43%、-2.79%。同時，廣發信用卡的額度使用率也呈逐年走低趨勢，數據顯示，自2019年至2022年，廣發信用卡額度使用率分别爲42%、37%、36%、34%。

在信用卡業務增速放緩的背景下，廣發信用卡的風險亦逐步承壓。公開報道顯示，廣發銀行近三年通過資産證券化消化信用卡不良資産的規模不斷加大。2021年，廣發銀行發行3單信用卡不良資産ABS；2022年，廣發銀行發行3單信用卡不良資産ABS；2023年有15家銀行發行了共計64期基礎資産爲信用卡貸款的不良ABS，其中廣發銀行就占了8期，和招商銀行并列第一。

業績風險雙承壓下，廣發信用卡在合規方面的管控也開始松動。2022年1月，廣發銀行信用卡中心因員工行爲管理失職，被中國銀保監會廣東監管局罰款80萬元。2023年5月，廣發銀行信用卡中心沈陽分中心因存在誇大保險責任、保險責任表述不清晰等銷售誤導行爲被原遼甯銀保監局責令改正，沒收違法所得448545.62元，處罰款人民币30萬元。

企查查信息顯示，廣發銀行股份有限公司信用卡中心目前共涉及278起司法案件，其中有107起案由爲信用糾紛。而在黑貓投訴平台上（截至2024年3月15日），以廣發信用卡爲關鍵詞的投訴條目更是多達12485條，大多數投訴内容都與暴利催收、自動分期有關。據新浪金融研究院報道，多位持卡人在黑貓投訴反映，廣發銀行未經本人同意辦理“樣樣行”等自動分期業務，導緻賬單金額每月自動分期，從而造成巨額費用。據《廣發銀行信用卡“樣樣行”消費分期付款業務協議》，“樣樣行”自動消費分期付款業務經持卡人一次性申請簽約綁定，則以後無需申請，持卡人今後所有單筆滿簽約起分金額的消費，均進行自動消費分期。

有網友如此評價“樣樣行”：“他們這個産品是消費者在某天，接到自稱廣發銀行的人來電，說給他申請了一個消費分期額度，隻要消費金額大于某個金額，就可以自動辦理消費分期，通常還有費用打折等噱頭。某些人可能在忙事，沒仔細聽，就答應了。時間久了，自己都忘記此事。”

責任編輯：李曉光