共工财經局：11月連收11張罰單，廣州銀行的資産質量還能撐起IPO之路嗎？

剛剛過去的十一月，廣州銀行合規問題十分突出，一個月内連收11張罰單，總計罰款近千萬。本以爲到了月底就能消停點，結果11月的倒數第二天，廣州市紀檢委發布消息稱：廣州銀行原董事長姚建軍涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受調查。

消息一出，金融界一片嘩然。畢竟這個原董事長姚建軍可以稱作廣州銀行的大功臣，受命于危難之際。2001年，姚建軍作爲央行外派官員，臨危受命空降至當時的廣州市商業銀行任行長。用他自己的話說，當時的廣州商業銀行賬目可以說是滿目瘡痍，幾乎瀕臨破産。

上任之後，姚建軍對廣州市商業銀行進行大刀闊斧的管理變革，爲廣州商業銀行帶來了新生，自2005年扭虧轉盈後，其營收利潤連年翻番，資産規模持續壯大。2009年11月，該行正式改名爲“廣州銀行”，時任董事長姚建軍公開表示，“力争在三年内完成上市”。

不過直到今天，廣州銀行也未能成功上市，反而面臨内控不足，盈利能力下滑的風險，現在連原董事長姚建軍也跌下神壇。“銀行是高風險行業，坐在火山口上，有一點疏忽大意，稍不留神就會有風險，就會給後人留下災難。”說這句話的時候，或許姚建軍也沒想到，這句話會在2023年11月成爲自己的催命符。

除此之外，11月14日-16日，國家金融監督管理總局廣東監管局對廣州銀行接連發出11張行政處罰信息，合計罰款金額910萬元。但廣州銀行今年收到的罰單不止于此，9月，廣州銀行因存在7項違法事實，被人民銀行廣東省分行警告并處罰款896.9萬元。這也是中國人民銀行廣東省分行自8月挂牌以來,公布的首批行政處罰信息。

作爲一線城市唯一未能上市的城商行，廣州銀行的盈利能力也再沒有當年的風光。2023年上半年，廣州銀行的營業收入爲84.45億元，同比下降了3.78%；淨利差收窄明顯，從去年末的2.26%跌至今年上半年末的2.07%；淨利息收益率表現更差一些，今年上半年爲1.86%，已低于可比銀行平均值1.91。

資産質量方面，廣州銀行不良率逐年走高，面臨一定資産質量下行壓力。不良資産率方面，廣州銀行從2020年的0.58%一路狂飙至2023年6月的1.57%；其不良貸款率也從1.1%升至2.35%，遠超上市城商行1.14%的平均水平。其中，廣州銀行的房地産行業不良貸款上升較快，期内的前十大不良客戶有四家來自房地産行業。

除了資産質量惡化明顯，該行的撥備覆蓋率也下滑嚴重，2020年-2023年上半年，廣州銀行撥備覆蓋率分别爲241.75%、189.43%、155.32%、155.63%，整體處于下滑态勢。

整體來看，在IPO收緊、監管标準趨嚴的大環境下，本身資産質量不佳且内控合規問題突出的廣州銀行，上市夢恐怕更加難以實現。

責任編輯：劉曉燕